Spécialité : rachat de dette

Si vous êtes à la recherche d’informations et de solutions en matière de rachat de dette, vous êtes au bon endroit !

Venez apprendre tout ce qu’il faut savoir pour opérer un rachat de dette adapté à votre situation financière. Montant, mensualités, taux, tout vous est expliqué pour une opération réussie.

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Découvrez nos articles pour tout savoir du rachat de dettes

Lorsqu’une dette ou un ensemble de créances vient amputer votre budget mensuel de façon trop importante, il est temps de réagir ! 

Le rachat de dette vous permet d’entrevoir l’avenir de façon plus sereine. En tant qu’emprunteur, vous ne vous souciez plus que du remboursement d’une mensualité unique. Adieu les dettes pénalisantes, bonjour les lendemains qui chantent !

En tant qu’emprunteur, il est de votre responsabilité d’honorer chaque créance en cours. Or, lorsque la situation se complique, ce remboursement s’avère vite pénalisant.

Ne vous laissez pas abattre, peut-être qu’un rachat de dette bien pensé pourrait vous sauver…

 

Pour éviter l’accumulation de dettes et le surendettement, avez-vous envisagé le rachat de crédit ? Cette solution permet de regrouper l’ensemble de vos dettes en un seul crédit. Le montant de votre mensualité unique est réduit et la durée de votre crédit est allongée. Cela vous permet d’envisager les fins de mois plus sereinement et de gagner en pouvoir d’achat.

Attention, le rachat de crédit n’est pas une solution miracle aux problèmes d’argent importants. Il peut, en revanche, être une manière particulièrement efficace de régler des problèmes dettes passagères.
Sachez aussi que vous pouvez regrouper crédit à la consommation et crédit immobilier !

Comment fonctionne un rachat de dette ?

Aussi appelé regroupement de crédit, cette solution financière permet de rassembler l’ensemble de ses crédits en un crédit unique. La mensualité de remboursement est adaptée à vos revenus et vous pouvez ainsi éviter un éventuel surendettement.

Vos échanges se font avec un interlocuteur unique et la gestion de vos problèmes d’argent est simplifiée. Ouverte aux propriétaires et aux locataires, la demande peut se faire directement en ligne.

Un courtier effectue un rachat de crédit simulation au meilleur taux dès la réception de votre demande. Il doit étudier le potentiel de celle-ci et s’assurer qu’un organisme bancaire prendra connaissance de votre dossier de regroupement de crédit. S’il pense que oui, il pourra alors vous aider à constituer un dossier pour qu’il soit le plus complet possible. L’offre fait par le courtier ne doit pas dépasser votre capacité d’entendement. Votre courtier doit aussi chercher les conditions d’assurance les plus adaptées à vos besoins.

Réduction des mensualités élevées et des dettes

Les problèmes d’argent importants ou passagers peuvent arriver plus vite qu’on ne le pense. Une accumulation de crédits à la consommation mène parfois à une situation financière délicate.

Si le rachat de crédit peut être une solution, il faut être vigilant sur ses conditions et sur ce qu’il implique.
Aussi, le rachat de crédit suppose le prolongement de votre prêt car les mensualités élevées sont réduites mais la somme empruntée reste la même. Si vous avez des dettes importantes, vous devez être certain de pouvoir rembourser un crédit sur le long terme. Cela implique une stabilité professionnelle durable et une gestion de votre budget réfléchie. Si votre demande de rachat est acceptée, ne vous lancez pas dans des achats impulsifs. Vous risqueriez, en voyant vos mensualités baisser d’accentuer vos problèmes d’argent.

Nul ne se trouve à l’abri d’une situation financière difficile. Vous n’êtes plus en mesure d’honorer votre échéancier de paiement et les dettes s’accumulent. Pourtant, même si chacun est responsable des crédits qu’il a contractés, le surendettement ne constitue pas une fatalité. Des solutions existent afin de vous permettre de faire face à vos problèmes de dettes et de vivre normalement. Outre les différentes aides financières pour vous aider à garder le cap, vous pouvez bénéficier d’autres procédures pour la renégociation de vos dettes.

Rééquilibrez votre budget grâce au rachat de dettes

Plusieurs mesures sont mises en œuvre pour apporter aux ménages ne pouvant plus faire face à leur endettement des solutions aux problèmes dargent. La CAF ou Caisse d’allocations familiales propose entre autres des prestations financières à l’endroit des personnes surendettées, mais également des familles démunies. En font partie les aides au logement telles que l’aide personnalisée au logement, l’allocation de logement à caractère familial ou l’allocation de logement à caractère social. Ces aides peuvent être directement fléchées au bailleur.

La CAF octroie d’autres aides telles que le prêt d’honneur, aux personnes ayant perdu leur emploi et confrontées à une difficulté financière. Le remboursement est déduit des aides perçues chaque mois. Les personnes surendettées touchant une faible rémunération sont aussi éligibles à la prime d’activité. Celle-ci vient compléter ses revenus et représente une aide précieuse pour arrondir les fins du mois. Enfin, il vous est possible de solliciter une aide financière d’urgence afin de disposer rapidement d’argent pour les dépenses au quotidien.

La Commission de surendettement pour préserver les intérêts des partis

La notion de surendettement est légalement définie par le Code de la consommation. La situation de surendettement concerne uniquement les personnes physiques qui se trouvent dans l’impossibilité manifeste de faire face à l’ensemble de leurs dettes non professionnelles exigibles et à échoir. De ce fait, seuls les particuliers confrontés à des problèmes de dettes sont en droit de saisir la Commission de surendettement. De même, uniquement les dettes non professionnelles peuvent faire l’objet d’un dépôt de dossier de surendettement.

Le débiteur de bonne foi a tout intérêt à saisir la Commission de surendettement en cas de difficulté financière. Cette procédure présente l’avantage de préserver vos intérêts et ceux de vos créanciers. Si elle déclare votre dossier recevable, les poursuites dont vous faites l’objet sont automatiquement suspendues. Vos créanciers n’ont plus la possibilité d’engager ou de mettre en œuvre une procédure de liquidation judiciaire. Afin de remédier à votre situation financière difficile, elle élabore et met en place un plan conventionnel de redressement.

Déposer un dossier auprès de la Commission de surendettement vous permet de bénéficier de vraies solutions aux problèmes d’argent. En premier lieu, la procédure est totalement gratuite. Ensuite, si la Commission estime que vous êtes en grande difficulté, elle peut décider l’effacement pur et simple de vos dettes. Par contre, la réception de votre dossier engendre votre inscription automatique sur le fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers. Vous n’êtes pas autorisé à contracter un nouveau prêt pendant un délai maximal de 5 ans.

La demande de surendettement en cas de problèmes de dettes se fait à l’aide d’un formulaire de 11 pages, téléchargeable en ligne. Vous devez aussi intégrer dans votre dossier la liste complète de vos créanciers avec leurs noms et leurs adresses. Les créanciers non mentionnés sont en droit de vous poursuivre. Par ailleurs, vous devez fournir le montant de vos ressources et des divers éléments de votre patrimoine. La Commission dispose d’un délai de 3 mois pour statuer sur votre dossier. En cas de refus, vous pouvez contester la décision dans un délai de 15 jours.

Le regroupement de crédits pour résoudre une situation d’endettement excessif

Également appelé rachat de crédit, le regroupement de crédits figure parmi les nombreuses solutions aux problèmes d’argent qui s’offrent aux personnes dans une situation financière difficile. Comme son nom l’indique, il consiste à regrouper vos précédents crédits en un seul crédit. Cela vous permet en même temps de bénéficier d’un taux d’intérêt plus attractif, d’un délai de remboursement plus long, et de diminuer le montant de vos mensualités de remboursement. Vous pouvez obtenir jusqu’à -60 % selon le cas.

Pour les personnes surendettées, le rachat de crédit constitue un excellent moyen de résoudre leur difficulté financière. En plus de conserver votre banque, vous n’avez plus qu’un prélèvement unique chaque mois. Comme celui-ci intervient à une date précise, vous simplifiez en plus la gestion de votre compte et de votre budget mensuel avec une meilleure visibilité des sommes restantes. Pour augmenter votre chance de trouver la meilleure offre, demandez l’accompagnement d’un courtier en rachat de crédit.